こんにちは。今日は、少し重たく感じるかもしれませんが、とても大切なお話をさせていただきたいと思います。
「保険や遺言書って、まだ早いんじゃない？」 「なんだか縁起が悪い気がして…」
そんなお気持ち、とてもよく分かります。でも、これらの準備は決して「不吉なこと」ではありません。むしろ、大切な人たちへの「愛情の表現」なんです。
投資で資産を増やすことも大切ですが、その資産を守り、スムーズに次の世代に引き継ぐ準備も同じくらい大切です。今日は、そんな「守る力」について、一緒に考えてみませんか？
なぜ今、法務面の整備が必要なの？
資産を持つことの責任
投資を続けていると、少しずつでも資産が増えていきますよね。それは本当に素晴らしいことです。でも、資産が増えるということは、同時に「それを守る責任」も生まれるということなんです。
もしものときに困るのは残された家族
- 「どこにどんな資産があるの？」
- 「保険の手続きはどうすればいい？」
- 「パパ（ママ）の本当の気持ちは何だったの？」
こんな混乱を避けるための準備が、保険の見直しや遺言書の作成なんです。
時間は私たちの味方
幸い、これらの準備には「急ぐ必要がない」という大きなメリットがあります。だからこそ、元気なうちに、落ち着いて準備できるんです。
第1章：保険の見直し – 家族を守る安心の仕組み
保険の基本的な種類と役割
保険って種類がたくさんあって混乱しますよね。でも、基本を押さえれば大丈夫です。
生命保険
- 万が一のときに家族の生活を支える
- 住宅ローンの残債をカバーする
- 子どもの教育費を確保する
医療保険・がん保険
- 病気やケガの治療費をカバー
- 収入減少への対応
- 家族の負担軽減
その他の保険
- 火災保険・地震保険（住宅関連）
- 自動車保険
- 個人賠償責任保険
資産規模に応じた保険の考え方
資産が少ない時期
- 手厚い生命保険が必要
- 医療保険でリスクをカバー
- 掛け捨て型で保険料を抑える
資産が増えてきた時期
- 生命保険の保障額を見直し
- 医療費は貯蓄でカバーできる部分も
- 相続対策としての終身保険も検討
保険選びのポイント
定期保険 vs 終身保険
| 定期保険 | 終身保険 |
|---|---|
| 保険料が安い | 保険料が高い |
| 一定期間のみ保障 | 生涯保障 |
| 掛け捨て型 | 貯蓄性あり |
| 子育て期に最適 | 相続対策に活用 |
注意したいポイント
- 保険会社の財務状況
- インフレへの対応
- 受取人の指定は明確に
- 定期的な見直しを忘れずに
第2章：遺言書を書いてみよう – 想いを形にする方法
遺言書って本当に必要？
「うちは資産がそんなにないから…」 「家族は仲がいいから大丈夫」
でも、実は相続トラブルの多くは、資産額に関係なく起こっているんです。
遺言書があることのメリット
- 家族間の争いを防げる
- あなたの想いを伝えられる
- 相続手続きがスムーズになる
- 遺族の心の負担が軽くなる
遺言書の種類
自筆証書遺言
- 手軽に作成できる
- 費用がかからない
- 法務局で保管可能（2020年〜）
- 形式に注意が必要
公正証書遺言
- 公証人が作成するため安心
- 紛失・改ざんの心配がない
- 費用はかかるが確実性が高い
- 証人2人が必要
秘密証書遺言
- 内容を秘密にできる
- 公証役場で存在を証明
- あまり使われていない
遺言書作成のステップ
1. 家族構成と財産の整理
- 相続人の確認（配偶者・子ども・両親・兄弟姉妹）
- 財産目録の作成
- 負債の確認
2. 想いの整理
- どの財産を誰に渡したいか
- なぜそう思うのか
- 家族への感謝の気持ち
3. 下書きの作成 最近は便利なアプリやサービスがあります：
- 遺言アプリ（日本遺言執行士協会）：無料で下書きを作成
- lastmessage（ラストメッセージ）：公正証書遺言の原案作成支援
- スマホでできる遺言書：法的形式を確認しながら作成
4. 正式な遺言書の作成
- 自筆証書遺言なら全文手書きで
- 公正証書遺言なら公証役場で
- 必ず日付・署名・押印を忘れずに
遺言書で避けたいトラブル
よくある失敗例
- 日付がない・古い日付
- 署名・押印の不備
- 曖昧な表現（「だいたい半分ずつ」など）
- 遺留分を無視した内容
- 遺言執行者の指定なし
第3章：その他の法務準備
成年後見制度の活用
将来、判断能力が低下したときのための準備です。
任意後見
- 元気なうちに後見人を選んでおく
- 自分の意思を反映させやすい
- 家族以外の専門家に依頼することも可能
生前贈与の活用
暦年贈与
- 年間110万円まで非課税
- 長期間続けることで大きな効果
- 贈与契約書の作成が大切
相続時精算課税制度
- 2,500万円まで贈与税なし
- 相続時に相続税で精算
- 不動産贈与などに活用
家族信託という選択肢
最近注目されている制度です。
- 認知症対策として有効
- 遺言書代わりにも使える
- 複雑な設計が可能だが専門知識が必要
第4章：便利なサービスとアプリを活用しよう
デジタル化時代の遺言・相続準備
スマートゆいごん（三井住友信託銀行）
- 公正証書遺言の保管サービス
- 相続手続きのサポートも
終活対策アプリ「シュウヤク」
- 家族間での情報共有
- 専門家とのマッチング
- 相続トラブル予防
専門家への相談
こんなときは専門家に相談を
- 相続人関係が複雑
- 資産額が大きい（数千万円以上）
- 事業を経営している
- 海外資産がある
専門家の種類と費用の目安
- 行政書士：遺言書作成支援（5〜15万円）
- 司法書士：相続手続き全般（20〜50万円）
- 弁護士：トラブル予防・解決（30万円〜）
- 税理士：相続税対策（20〜100万円）
第5章：よくある失敗例と注意点
遺言書でのよくあるミス
形式面の不備
- 日付を「〇月吉日」と書く → 無効
- パソコンで作成 → 自筆証書遺言は無効
- 訂正方法が間違っている
内容面の問題
- 遺留分を無視した遺言
- 財産の記載が曖昧
- 遺言執行者を指定していない
保険契約での注意点
受取人指定の重要性
- 「法定相続人」は避ける
- 具体的な名前で指定
- 予備的受取人も考慮
契約内容の定期確認
- 保険料が負担になっていないか
- 保障内容は適切か
- 保険会社の健全性は大丈夫か
第6章：学びを深める書籍
継続的な学習で知識をアップデートしましょう。
おすすめの書籍
『初めての遺言書作成ガイド』（繁森一徳著） 2025年版の最新情報で、基本から丁寧に解説されています。
『「本当に」使える遺言書の取扱説明書』 実例豊富で、トラブル予防の視点が充実しています。
『そのまま使える！家族が困らない遺言書の書き方』（柴崎智哉著） 実用的なひな形が多く、すぐに活用できます。
『きちんとした、もめない遺言書の書き方』（山田和美著） 失敗例から学べる構成で、盲点の発見に役立ちます。
まとめ：今日からできる行動プラン
これらの準備は一度にすべてやる必要はありません。少しずつ、できることから始めてみましょう。
今日できること
保険の棚卸し
- [ ] 保険証券を集めて内容を確認
- [ ] 受取人指定は適切か確認
- [ ] 連絡先を家族に伝える
家族との話し合い
- [ ] 「もしも」のことについて話題にしてみる
- [ ] 資産の在り処を大まかに伝える
- [ ] 家族の希望や心配事を聞く
今月中にやること
情報収集
- [ ] 遺言書関連の書籍を1冊読む
- [ ] 遺言アプリを試してみる
- [ ] 地域の専門家情報を調べる
準備開始
- [ ] 財産目録の下書きを作成
- [ ] 遺言書の下書きにチャレンジ
- [ ] 保険の見直し検討
1年以内の目標
完成させる
- [ ] 遺言書の正式作成
- [ ] 保険内容の最適化
- [ ] 家族への説明と理解
体制づくり
- [ ] 信頼できる専門家との関係構築
- [ ] 定期見直しの仕組み作り
- [ ] 緊急時の連絡体制整備
最後に：愛情を形にする勇気を
保険や遺言書の準備は、決して暗い話ではありません。これは、あなたが大切な人たちを想う気持ちを、具体的な形にする作業なんです。
「家族に面倒をかけたくない」 「みんなに仲良くいてほしい」 「ありがとうの気持ちを伝えたい」
そんな優しい気持ちが、きっと家族にも伝わります。
完璧を目指さなくても大丈夫です。「まずは一歩」から始めてみませんか？遺言アプリで下書きを作ってみる、保険証券を整理してみる、それだけでも大きな前進です。
大切な人たちの笑顔を守るために、今できることから始めてみましょう。あなたの優しさが、きっと未来の平和につながります。
この記事が皆さんの「安心づくり」の第一歩になれば嬉しいです。ご質問や体験談がありましたら、ぜひコメント欄でシェアしてください。一緒に学び合いながら、大切な人たちを守る準備を進めていきましょう。