NISAの始め方と口座開設の手順｜初心者でもわかりやすく解説

2026年4月14日

お金の基礎知識

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「NISA、気になってるけど何から始めればいいの？」

そんな声をよく耳にします。投資に興味はあるけれど、口座開設の手順がよくわからない、どの証券会社を選べばいいのか迷っている——そういう方は、実はとても多いです。

でも安心してください。NISAの口座開設は、スマートフォンひとつあれば最短20〜30分で完了します。難しい知識は後から学べばいい。まずは「口座を持つこと」が、あなたの資産形成の第一歩になります。

この記事では、NISAの基本的な仕組みから口座開設の具体的な手順まで、ひとつひとつ丁寧に解説します。読み終わる頃には「あ、これなら私でもできる」と思えるはずです。

そもそもNISAとは何か？仕組みをざっくり理解しよう

NISAとは「少額投資非課税制度」の略称です。通常、株や投資信託で利益が出ると、その利益に対して約20%の税金がかかります。たとえば10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として引かれ、手元に残るのは8万円です。

ところがNISA口座を使って投資した場合、この税金がゼロになります。10万円の利益がそのまま手元に残る。これがNISAの最大のメリットです。

NISAの2つの枠：「つみたて投資枠」と「成長投資枠」

現行のNISA（通称「新NISA」）には、2種類の投資枠があります。

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資上限額	120万円	240万円
対象商品	長期・積立・分散に適した投資信託	株式・投資信託・ETFなど
向いている人	コツコツ積み立てたい初心者	個別株にも挑戦したい中級者

この2つの枠は同時に使うことができ、合計で年間360万円まで非課税で投資できます。また、生涯を通じた非課税保有限度額は1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）と定められています。

投資初心者の方にはまず「つみたて投資枠」から始めることをおすすめします。毎月一定額を自動的に積み立てる仕組みなので、手間がかからず、投資のリズムがつきやすいからです。

NISAは「非課税」が永久に続く

現行のNISAでは、非課税期間に期限がありません。以前のNISAは「5年間」「20年間」といった期限がありましたが、現在はその制限が撤廃されています。一度NISAで購入した商品は、売却するまでずっと非課税で保有し続けられます。長期投資との相性が抜群な理由がここにあります。

口座開設前に知っておきたい3つのこと

①NISAは1人1口座しか開けない

NISA口座は、どの金融機関に開設するかに関わらず、1人につき1口座だけと決められています。楽天証券にも、SBI証券にも、同時に開設することはできません。「やっぱりこっちの方がよかった」となったときは変更手続きが必要になるので、最初の選択が少し重要になります。

②金融機関選びは慎重に

銀行でも証券会社でもNISA口座は開けますが、正直なところ、ネット証券が圧倒的におすすめです。理由は3つ。

取り扱い商品の種類が多い
手数料（信託報酬）が低いインデックスファンドを選びやすい
スマホアプリで手軽に管理できる

特に初心者に人気が高いのは、SBI証券と楽天証券の2つです。どちらも使いやすく、取り扱い商品も豊富です。楽天ユーザーなら楽天証券でポイントを活用できる、SBI証券は住信SBIネット銀行との連携でお金の管理がしやすいなど、それぞれに特徴があります。

③準備するものを先に揃えておくとスムーズ

口座開設には本人確認書類が必要です。事前に手元に揃えておくと手続きがスムーズに進みます。

マイナンバーカード（最もスムーズ）または通知カード＋本人確認書類
メールアドレス
銀行口座の情報（入金用）

マイナンバーカードがあれば、スマートフォンだけで手続きが完結するケースが多いです。まだ持っていない方は、この機会に取得しておくと何かと便利です。

NISA口座の開設手順：ステップごとに解説

ここからは、実際の口座開設の流れを順番に説明します。ネット証券（SBI証券または楽天証券）を例に進めます。

ステップ1：証券会社の公式サイトから申し込みページへ

まずはスマートフォンまたはパソコンから、選んだ証券会社の公式サイトにアクセスします。「口座開設」や「無料で口座を開く」といったボタンをタップして申し込みページへ進みます。

注意点として、検索エンジンで「SBI証券口座開設」などと検索すると、広告経由の比較サイトが上位に表示されることがあります。必ず公式サイトからの申し込みを確認するようにしましょう。

ステップ2：メールアドレスを登録する

申し込みフォームにメールアドレスを入力します。すると登録したメールアドレス宛に確認メールが届くので、記載されているURLをタップして次のステップへ進みます。このとき使うメールアドレスは、今後も証券口座の連絡先として使うものを選んでください。

ステップ3：基本情報を入力する

氏名・住所・生年月日・電話番号などの基本情報を入力します。また、このステップで「NISA口座も同時に開設する」にチェックを入れることができます。証券口座と同時にNISA口座を申し込む方が、手間が少なくておすすめです。

その他に確認される主な項目は以下の通りです。

納税方法の選択（初心者は「特定口座・源泉徴収あり」が便利）
投資経験の有無
職業・年収などの属性情報

「特定口座・源泉徴収あり」を選ぶと、税金の計算や申告を証券会社がやってくれます。確定申告が不要になるので、初心者にとっては非常に楽です。

ステップ4：本人確認書類を提出する

スマートフォンのカメラを使って、本人確認書類を撮影・アップロードします。マイナンバーカードを使う場合は、ICチップを読み取る「eKYC」という方法が使えます。この方法だと審査が最短当日〜翌日で完了することもあります。

運転免許証などを使う場合は、表面と裏面、さらに顔写真とのセット撮影が求められることがあります。撮影は明るい場所で、文字がはっきり見えるように撮るのがポイントです。

ステップ5：審査を待つ

書類の提出が完了したら、証券会社の審査を待ちます。審査が通ると、登録したメールアドレス宛に「口座開設完了」の通知が届きます。審査にかかる時間は証券会社や手続き方法によって異なりますが、eKYCを使った場合は最短で当日中、郵送を使った場合は1〜2週間ほどかかることもあります。

ステップ6：初期設定とログイン

審査通過後、口座番号やログインIDが発行されます。初めてログインするときにパスワードを設定し、必要に応じて二段階認証なども設定しておきましょう。セキュリティ面は最初にしっかり設定しておくと安心です。

ステップ7：入金して投資をスタート

口座に入金すれば、いよいよ投資を始められます。入金方法は銀行振込のほか、クイック入金（ネットバンクから即時入金）が利用できる場合もあります。入金が確認されたら、つみたて投資枠や成長投資枠から好きな商品を選んで購入できます。

口座開設後、最初に何を買えばいいか

口座が開設できたら、次は「何に投資するか」という問題が待っています。初心者の方にとって、この選択が一番迷うポイントかもしれません。

まずは「インデックスファンド」一択でいい

投資の世界には無数の商品がありますが、初心者が最初に選ぶべきなのはシンプルに「インデックスファンド」です。インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500（アメリカの株価指数）などの指数に連動するよう設計された投資信託のことです。

特に人気が高いのは、全世界の株式に幅広く分散投資できる「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」や、米国株式に特化した「S&P500連動型」の商品です。これらは信託報酬（運用コスト）が低く、長期保有に向いています。

月いくらから始めればいい？

つみたて投資枠では、月100円から積み立てを始められます。「まずは月3,000円からでいいんだよ」と伝えると、多くの方が安堵した表情になります。最初から大きな金額を入れる必要はありません。大切なのは、続けることです。

たとえば月1万円を20年間、年利5%で運用した場合のシミュレーションを見てみましょう。

経過年数	積立元本	運用後の資産（年利5%想定）
5年	60万円	約68万円
10年	120万円	約155万円
20年	240万円	約411万円

※上記はあくまでシミュレーションです。実際の運用成績を保証するものではありません。

時間を味方にすることで、元本の約1.7倍に育つ可能性があるのが積立投資の魅力です。これが非課税で実現できるのがNISAの強みです。

よくある疑問に答えます

Q. 口座を開設しても、すぐに投資しなくてもいい？

はい、問題ありません。口座を開設しただけで手数料がかかることはないので、まずは口座だけ作っておいて、投資を始めるタイミングは自分で決められます。「口座を持っている状態」と「口座を持っていない状態」では、行動のハードルが大きく違います。口座を持っていると、気持ちが整ったときにすぐ動けます。

Q. 損をしたらどうすればいい？

投資である以上、資産が増えることもあれば減ることもあります。特に積立投資では、短期的な価格の下落は「安く買えるチャンス」と捉えることが大切です。過去の歴史を見ると、長期的に積み立て続けることでリスクが分散されるケースが多いです。ただし「投資は必ず儲かる」という保証はないため、生活費や緊急時の備えとは分けた「余裕資金」で行うことが基本です。