年会費0円で還元率1%——楽天カードが選ばれる理由は数字で証明できる
「クレジットカードを作りたいけど、どれがいいかわからない」「楽天カードって結局どこがいいの？」——そういった疑問を持つ人は多い。正直に言うと、年会費無料で還元率1%というスペックは、クレジットカード市場の中でも上位に入る水準だ。
ただ、楽天カードが誰にでも合うかといえば、それは別の話。メリットだけを並べてもフェアではないので、デメリットや注意点も含めて、実際に使う前に知っておくべきことを整理する。
楽天カードの基本情報
まずスペックを確認しておこう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 基本ポイント還元率 | 1.0%（100円につき1ポイント） |
| 楽天市場での還元率 | 3.0%以上（SPU適用時） |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB・AMEX |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険（利用付帯）最高2,000万円 |
| 家族カード | 年会費無料 |
| ETCカード年会費 | 550円（税込）※条件達成で無料 |
| 入会特典 | 新規入会＆3回利用で最大5,000ポイント |
| 発行枚数 | 3,200万枚超 |
一般的な年会費無料カードの還元率は0.5%が標準とされているなかで、楽天カードは1.0%という水準を維持している。スーパーやコンビニ、飲食店など、日常的な支払い全般で実質1%分の節約になる計算だ。
おすすめポイント3つ
① 楽天市場を使うならポイント還元率が3倍以上になる
楽天カードの最大の強みは、楽天グループのサービスと組み合わせることでポイントが加速度的に貯まる点にある。楽天市場での買い物を楽天カードで決済すると、SPU（スーパーポイントアッププログラム）によって還元率は3%以上になる。さらに楽天モバイルや楽天トラベル、楽天証券といった楽天グループのサービスを複数使うことでポイント倍率が積み上がっていく仕組みだ。
楽天ポイントカード機能も一体化しており、楽天ポイント加盟店ではカードを提示するだけでポイントがダブルで貯まる。つまり、支払い時のポイント＋ポイントカード提示分のポイントが同時に入ってくる。
実際の利用者の中には、楽天市場でふるさと納税などを活用しながら年間1.3%以上の実質還元を得ているケースも報告されている。
② 楽天証券のクレカ積立でポイントを得ながら投資できる
楽天カードは楽天証券でのクレジットカード積立（クレカ積立）に対応しており、月最大10万円まで積立できる。代行手数料が一定未満の銘柄であれば、積立額に対して0.5%のポイント還元が受けられる。月10万円を12ヶ月積み立てた場合、理論上最大12,000ポイントが得られる計算になる。
NISA口座で投資信託の積み立てを考えている人にとっては、毎月の積立にそのままポイントが乗ってくる形になるため、無駄がない。「投資しながらポイントが貯まる」という仕組みは、他の年会費無料カードではなかなか実現しにくい楽天カードならではのメリットだ。
③ 年会費無料・家族カードも無料・入会特典が手厚い
楽天カードは年会費が永年無料で、家族カードも無料で発行できる。維持コストがかからないため、メインカードとしても、サブカードとしても使い勝手がいい。さらに新規入会＆3回のカード利用で最大5,000ポイントの入会特典が用意されている。ポイントの有効期限は通常ポイントなら実質無期限（期間内に一度でもポイント獲得があれば延長される）。1ポイント＝1円として楽天市場の買い物やカード利用額への充当、楽天証券でのポイント投資など幅広く使える点も評価が高い。
デメリット・注意点——ここは正直に書く
どのカードにも弱点はある。楽天カードを検討するなら、以下の点は申し込み前に確認しておきたい。
公共料金の還元率が低い
電気・ガス・水道などの公共料金を楽天カードで支払う場合、ポイント還元率は0.2%（500円につき1ポイント）に下がる。基本還元率の1%と比べると大幅に低く、他社カードの0.5%水準と比べても見劣りする。公共料金の支払いが多い家庭では、楽天カード一本に絞るのは損になる可能性がある。
期間限定ポイントは使い忘れに注意
入会特典やキャンペーンで得られるポイントの多くは「期間限定ポイント」だ。期間限定ポイントは名前の通り有効期限があり、短いものでは獲得から10日程度、長くても40〜45日程度で失効する。大量に獲得しても使い忘れれば消えてしまうため、ポイント管理が苦手な人は注意が必要だ。
ETCカードは条件次第で有料
楽天カードのETCカードは通常年会費550円（税込）がかかる。楽天会員ランクがダイヤモンドやプラチナ、あるいは楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードを保有していれば無料になるが、通常の楽天カード会員はランクを上げるか費用負担が必要になる点は覚えておきたい。
楽天経済圏をほとんど使わない人には恩恵が薄い
楽天カードの強みは楽天グループのサービスと組み合わせてこそ発揮される。楽天市場も楽天トラベルも使わず、Amazon中心のネットショッピングをしているという人には、他のカードのほうが合っている可能性がある。なお、MastercardブランドでAmazonの支払いをした場合、還元率が0.2%に下がる点も要注意だ。
他カードとの比較
主要な年会費無料カードと比較してみよう。
| カード名 | 年会費 | 基本還元率 | 強い場面 |
|---|---|---|---|
| 楽天カード | 永年無料 | 1.0% | 楽天市場・楽天グループサービス全般 |
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 0.5% | セブン-イレブン・ローソン等（最大7%） |
| dカード | 永年無料 | 1.0% | ドコモサービス・コンビニ・ドラッグストア |
楽天カードと三井住友カード（NL）を比べると、基本還元率は楽天カードが1.0%で有利だ。一方、三井住友カード（NL）はセブン-イレブンやローソンなど対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を使うと最大7%の還元を受けられる。コンビニを日常的に使う頻度が高い人は三井住友カード（NL）が有利な場面もあるが、楽天市場やネットショッピング中心の生活なら楽天カードのほうが恩恵が大きい。
dカードも基本還元率1.0%で楽天カードと同水準だが、楽天カードはカード積立・楽天市場でのポイントアップ・ポイントの使い勝手という面で楽天ユーザーに向いている。逆にdカードはケータイ補償など保険面が充実している。
使う経済圏によって選ぶべきカードが変わる。楽天サービスをすでに日常的に使っているなら、楽天カードはその筆頭候補になる。
申し込み手順——最短1週間でカードが届く
楽天カードの申し込みはオンラインで完結できる。大まかな流れは以下のとおりだ。
- 楽天会員登録（未登録の場合）
楽天IDを持っていない場合は先に無料で会員登録する。すでに持っている人はそのまま申し込みへ。 - 申込フォームへの入力
氏名・住所・生年月日・電話番号などの基本情報を入力し、国際ブランドとカードデザインを選択する。 - 審査
申し込みは高校生を除く18歳以上が対象。本人または配偶者に安定した収入があれば、アルバイトや学生・主婦でも審査の対象となる。 - カード受け取り
カードはおおよそ1週間程度で郵送される。カード到着後は「楽天e-NAVI」に登録することで利用明細の確認やポイント管理ができる。
なお、申し込みからカード到着まで即日発行には対応していない。急ぎでカード番号が必要なケースは他の選択肢も検討しておこう。
よくある質問
Q. 楽天カードは学生でも作れますか？
高校生を除く18歳以上であれば申し込める。収入のない学生でも親の収入を記載することで審査の対象となる場合がある。また、18歳以上28歳以下の大学生・大学院生・短大生・専門学校生向けに「楽天カードアカデミー」という学生専用カードも用意されており、楽天ブックスや楽天トラベルなどで追加の特典が受けられる。ただし、楽天カードアカデミーを保有していると2枚目の楽天カードを作ることができないため注意が必要だ。
Q. ポイントの有効期限はどうなっていますか？
通常の楽天ポイントは有効期限が「実質無期限」に近い設計になっており、期間内に一度でもポイントの獲得があれば有効期限がその都度延長される。一方、入会特典やキャンペーンで付与される「期間限定ポイント」は、獲得から10日〜45日前後で失効するものが多い。失効を防ぐには、期間限定ポイントから先に消費する習慣をつけておくのが有効だ。
Q. 楽天カードでNISAの積立投資はできますか？
楽天証券の口座を持っていれば、楽天カードを使ったクレジットカード積立が可能だ。月の上限は10万円で、積立額に対してポイントが還元される。対象銘柄の代行手数料によって還元率は異なるが、インデックスファンドなど人気の低コスト銘柄では0.5%の還元が受けられることが多い。NISA口座での積立にも利用できるため、投資を始めたいと考えている人には有力な選択肢になる。
まとめ——楽天カードに向いている人・向いていない人
楽天カードは「年会費無料」「還元率1%」「楽天市場で3%以上」という基本スペックだけでも、多くの場面で他の無料カードに対して優位性がある。発行枚数3,200万枚超というのは伊達ではなく、ポイントの貯まりやすさと使い勝手のバランスが評価されている結果だ。
一方で、楽天経済圏をほとんど使わない人、公共料金の支払いが多い人、コンビニ中心の生活をしている人には、他のカードが合う場面も出てくる。自分の生活スタイルに照らし合わせて判断してほしい。
楽天市場・楽天トラベル・楽天証券を使っている、あるいはこれから使う予定があるなら、楽天カードは持っておいて損のない1枚だ。
※本記事に記載のポイント還元率・特典内容は変更になる場合があります。最新の情報は必ず公式サイトをご確認ください。
