AFPの勉強で、多くの人が最初につまずくのが専門用語です。「ライフプランニング・キャッシュフロー表・終価係数」など、意味があいまいなまま問題を解いても、選択肢の正誤がなかなか判断できません。逆に言えば、頻出用語の意味を先に押さえてしまえば、問題文の理解スピードは一気に上がり、得点も安定します。
この記事では、AFPでくり返し問われる用語を30個厳選し、分野別に意味つきでまとめました。通勤・通学のスキマ時間にざっと目を通すだけでも、学習効率が変わってきます。記事の後半では、こうした用語をスマホでテンポよく暗記できる無料アプリ「単語なう」も紹介します。
AFP合格は「用語の理解」から始まる
AFPの試験では、用語や制度の意味を正しく理解しているかが問われます。定義をあいまいに覚えていると、ひっかけの選択肢に引っかかりやすくなります。
まずは用語の意味を一通りインプットし、そのうえで過去問を解くと、理解の定着が早くなります。以下の30語は、いずれも本試験でくり返し登場する基礎用語ばかりです。一語ずつ「自分の言葉で説明できるか」を意識しながら読んでみてください。
AFPの頻出用語30選（分野別まとめ）
ライフプランニング・基礎
- ライフプランニング：個人や家族の人生で実現したい夢や目標に向けて、収支と貯蓄を踏まえた生涯の資金計画を立てること。
- キャッシュフロー表：ライフイベントを基に、年間の収入・支出・貯蓄残高の推移を表形式で予測したもの。
- 終価係数（しゅうかけいすう）：現在の元本を一定期間複利運用した場合の将来価値を計算するための係数。
- 年金現価係数（ねんきんげんかけいすう）：将来一定期間にわたり一定額の年金を受け取るために必要な現在の元本を求める係数。
公的保険・年金
- 国民年金：日本に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入する基礎年金制度。
- 老齢厚生年金：厚生年金加入者が老齢基礎年金に上乗せして受け取る、報酬に比例した年金。
- 国民年金基金：自営業者などが老齢基礎年金に上乗せするため、任意で加入できる年金制度。
- 健康保険：会社員などが加入する公的医療保険で、病気やけがの診療に対して給付を行う。
- 高額療養費制度：医療費の自己負担が一定の上限を超えたとき、超過分が払い戻される制度。
- 介護保険：40歳以上が加入し、要介護・要支援状態になった際に介護サービスを受けられる社会保険。
生命保険・損害保険
- リスクマネジメント：直面するリスクを認識・分析し、保険などで対処する一連の管理活動。
- 終身保険：保障が一生涯続く死亡保険で、貯蓄性と解約返戻金があるが保険料は高め。
- 収入保障保険：被保険者が死亡した場合に保険金を年金形式で毎月など分割して受け取る死亡保険。
- 払済保険（はらいずみほけん）：保険料の払い込みを中止し、解約返戻金で保障額を減らして保険を継続する方法。
- 生命保険料控除：支払った生命保険料に応じて所得から控除できる所得控除。
- 地震保険：地震・噴火・津波による損害を補償する保険で、火災保険に付帯して契約する。
- 告知義務（こくちぎむ）：保険契約時に健康状態など重要な事実を保険会社に正しく伝える契約者の義務。
投資・資産運用
- アセットアロケーション：株式・債券などの資産クラスに対する配分割合を決めること。
- 国債：国が発行する債券で、信用度が高く安全性の高い金融商品。
- 最終利回り（さいしゅうりまわり）：既発債を購入して償還まで保有した場合の、利子と償還差損益を含めた利回り。
- PER：株価収益率で、株価が割高か割安かを判断する指標。
- 日経平均株価（にっけいへいきんかぶか）：東京証券取引所プライム市場の代表的な225銘柄から算出される株価指数。
- インデックスファンド：日経平均などの指数に連動する運用成果を目指す投資信託。
- REIT（リート）：投資家の資金で不動産に投資し、賃料や売却益を分配する不動産投資信託。
- 相関係数（そうかんけいすう）：2つの資産の値動きの関連性を示す指標で、分散投資の効果を測る。
- ペイオフ：金融機関破綻時に預金保険制度により、元本1000万円とその利息が保護される仕組み。
所得税・控除
- 総合課税（そうごうかぜい）：各種所得を合算して総所得金額を求め、累進税率で課税する方式。
- 不動産所得：土地や建物の貸付けによって生じる所得。
- 雑所得（ざつしょとく）：他のいずれの所得にも当てはまらない所得で、公的年金や副業などが含まれる。
- 基礎控除（きそこうじょ）：すべての納税者が所得から差し引ける所得控除で、合計所得に応じて控除額が変わる。
AFPの用語が覚えられないときの3つのコツ
- 意味を一言で言い換える：長い定義を丸暗記せず、自分の言葉で短く要約すると記憶に残ります。
- 対になる用語をセットで覚える：似た用語や反対の用語をペアで覚えると、違いが整理され混同しにくくなります。
- 毎日少しずつ反復する：一度に詰め込むより、毎日数分の反復が効果的です。間隔をあけて繰り返す「分散学習」を意識しましょう。
とはいえ、毎日コツコツ反復するのは、紙の参考書だけだとなかなか続きません。なぜ「アプリ」が用語暗記に向いているのか、少し掘り下げて説明します。
なぜAFPの用語暗記に「アプリ」が効くのか
AFPに挑む人の多くは、仕事や家事と両立しながら学習を進めています。まとまった勉強時間を取りにくいなかで、合否を分けるのはスキマ時間をどれだけ学習に変えられるかです。
人は覚えた用語をすぐ忘れる
心理学者エビングハウスの「忘却曲線」が示すとおり、人は一度覚えたことの多くを数日のうちに忘れます。用語暗記でつまずく人の多くは、記憶力が悪いのではなく、忘れる前に復習するタイミングを逃しているだけです。これを防ぐのが、間隔をあけて何度も思い出す「分散学習（間隔反復）」です。一夜漬けよりも、少ない総時間で記憶が長持ちすることがわかっています。
「いつ復習するか」をアプリが肩代わりする
分散学習が効果的でも、紙の参考書では「どの用語をいつ復習すべきか」を自分で管理する必要があり、これが独学最大のハードルになります。暗記アプリは、間違えた用語を自動でくり返し出題してくれるため、復習スケジュールの管理を丸ごと肩代わりしてくれます。学習者は「今日の数分を解く」ことに集中するだけで、効率のよい反復が自然に回り続けます。さらにスマホなら、1日5分を朝・昼・夜に分けて積み上げる「マイクロラーニング」も無理なく実践できます。
スキマ時間で用語を覚えるなら暗記アプリ「単語なう」
単語なうは、資格や試験の用語を「見て覚える」ことに特化したiPhone向けの暗記アプリです。AFPをはじめ、TOEICや英検などの単語・用語を、カードをめくる感覚でテンポよく学習できます。机に向かう時間がとれなくても、通勤電車やちょっとした待ち時間で気軽に進められるのが特長です。
単語なうの3つの特長
- ① 用語と意味を見て〇×で判定するだけ
カードの用語と意味を見て、自分が「合っていた」か「違った」かを〇×で答えます。一問数秒で進むので、リズムよく大量の用語に触れられます。 - ② 間違えた用語は自動でくり返し復習
「×」をつけた用語は復習モードで自動的にくり返し出題されます。苦手な用語だけを効率よくつぶせます。 - ③ AFP・TOEIC・英検など資格別に収録
いまの学習に必要なデッキを選んで、その日の気分に合わせて進められます。
AFP学習にどう役立つ？
AFPの用語は、一度読んだだけではなかなか定着しません。この記事で紹介した頻出用語を、スキマ時間に何度も「見て・判定して」を繰り返せます。間違えた用語は自動で復習に回るため、参考書を最初から読み直す手間もかかりません。「参考書での学習＋アプリでの反復」の組み合わせで、用語の暗記がぐっと楽になります。
「単語なう」で得をするのはこんな人
単語なうは、次のような「まとまった勉強時間を取りにくい人」ほど効果を実感しやすいアプリです。自分に当てはまるか、チェックしてみてください。
- 働きながら独学でAFPを目指す社会人
平日に机に向かう時間がほとんど取れなくても、通勤電車や昼休みの数分が学習時間に変わります。 - 家事や育児の合間に勉強したい人
一問あたり数秒で進むので、細切れの時間でも一語でも前に進められます。 - 参考書だと三日坊主になりがちな人
〇×で答えるテンポと、間違いがつぶれていく手応えが、続けるモチベーションになります。 - 通学・通勤時間が長い学生や受験生
毎日の移動時間を、まるごと用語暗記の時間に変えられます。 - 直前期に苦手な用語だけ詰めたい人
間違えた用語が自動で復習に回るため、弱点だけを集中的につぶせます。
逆に言えば、「勉強時間が足りない」「覚えてもすぐ忘れる」という悩みを持つ人すべてに、単語なうは効きます。空いた数分を得点力に変える習慣を、今日から始めてみてください。
iPhone対応／基本無料でご利用いただけます。
用語を使ったAFP学習の進め方
- まず用語をインプット：この記事の用語のように、頻出語の意味をざっと頭に入れます。
- アプリで反復：単語なうで毎日数分、用語と意味を〇×で確認し、記憶を定着させます。
- 過去問で確認：用語が頭に入った状態で過去問を解くと、選択肢を判断しやすくなります。
- 間違えた用語に戻る：迷った用語は、アプリの復習でもう一度つぶしておきます。
よくある質問
AFPの用語はどのくらい覚えればいい？
まずは本記事のような基礎用語を確実に押さえましょう。そのうえで過去問を解きながら、わからない用語が出てきたら都度覚えていくのが効率的です。
アプリと参考書、どちらで勉強すべき？
両方の併用がおすすめです。参考書でじっくり理解し、アプリでスキマ時間に反復する役割分担にすると、限られた時間でも効率よく学習を進められます。
まとめ
AFP合格の近道は、頻出用語の意味を早い段階で固めてしまうことです。まずは今回の30語から押さえ、過去問演習と並行して語彙を増やしていきましょう。スキマ時間の反復には、暗記アプリ「単語なう」をぜひ活用してみてください。